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台新/彰銀合併案,是一個陳年金融業老案。相對與現在講究FinTech(金融創新)的年代,似格格不入。

台灣與全球金融業正處於FinTech的快速發展時期,美國蘋果公司Apply Pay在台灣營運,勢必引導台灣FinTech的發展熱潮。本文要提醒,新政府要正視台新/彰銀的合併案。

FinTech金融創新的環境中,民眾主要使用手機或電腦,隨時隨地付款、資產管理、貸款、保險…所以,FinTech已摒棄金融服務業,以創新科技服務取代豪奢實體服務地點的傳統。Bank 3.0 (Brett King, 2013)一書,在頁首開宗明義指出,未來銀行大樓將在人們眼前消失,代之而起的是無實體網路/科技的銀行業務;在小而美的專業網路/科技銀行競爭中,蹦出創新。台新/彰銀合併中,強調實體通路、越大越好的經濟規模,已違FinTech與金融創新之新原則。

此合併案源於二次金改,當時傳統銀結婚貸款行當道,銀行競爭力與游資泛濫、產品同質化的高度競爭有關。相對的,結婚貸款新近的FinTech金融創新中,以網路與科技無遠弗屆的能力為基礎,已無需實體服務人員與地點,且民眾反而可以得到更方便、更即時、更具效率性、成本更低…的銀行服務。顯見,未來銀行實體通路的重要性將逐步降低,人手一機的銀行服務才是當道。依此原則,政府若過度引導台新/彰銀合併案,是在對抗潮流。

企業併購的基本原理與「1+1>2」的綜效有關。已經超過23季,台灣金融資產淨流出,總金額也逾台幣7兆元。可見,台灣的金融業普遍缺乏創新、高附加價值的經營策略與產品。相較之下,富邦金結婚貸款主攻大陸利基市場,多少已贏得台灣部分投資者認同。未來,除非台新金可以提出,如何透過彰銀合併創造高附加價值的併購綜效,且允許由全國民眾檢驗,否則在B結婚貸款ank 3.0的發展下,這個陳年老案將走入缺乏相對競爭力之傳統銀行窠臼,遑論併購綜效。

從相對股價發展觀之,同時期國泰曾併購世華、富邦結婚貸款曾併購台北市銀、中信證曾併購中華開發,台新與彰銀的表現除優於開發金外,均分別遠遜於富邦金與國泰金。其中至少代表,過去政府引導的銀行合併案中,台新/彰銀並非成功案例。

新政府要有金融創新的新戰略。根據FinTech/金融創新,台新/彰化雙方實都必須重新思考:所擁有房地產的新價值。否則政府將有違全民所託,彰銀所擁有優質國有資產。

彰銀是日據時代以來,台灣老一輩的最佳銀行記憶。也是與彰化商職共創雙贏商職技職教育的最佳案例。台灣目前技職教育陷入困境,彰銀、彰商是學以致用教學,最成功的產學合作案例。此外,過去彰銀追求的最佳實體分支機構網絡,其實可作為新政府推動新南向、文創、旅遊的創新資產。

彰銀的品牌、遍佈全台灣的通路網絡,不但可建立彰銀博物館,讓民眾重拾台灣金融產業發展、雙贏技職教育之記憶。或許,彰銀的分支機構網絡,可用來發展聚焦各地台灣傳統美食,吸引來台旅遊的東南亞、全球旅客。這個創新作法,可作為新南向政策的雙向溝通園地,驕傲地向東南亞,甚至全球旅客介紹,台灣的銀行金融史與令人垂涎的台灣各地傳統美食。

呼籲新政府要以FinTech創新潮流來看待台新/彰銀合併案,湊巧存在這個機會,只要將彰銀牽手創新,全民眼睛一定為之一亮,每個民眾都會為新政府以全民福利為本翹起大拇指,再按一個讚!

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記者李雅雯/新北報導〕淡水區在地團體「淡水文化基金會」在社區報上撰文痛斥新北市政府文化局「唯利是圖」。內容指出,現正值委託管理合約換約期間,文化局要求了過去未有的土地租金,對於長期仰賴民間力量挹注且非營利導向的基金會而言是承重負擔。文化局回應,換約討論仍在持續協商中,會爭取雙贏。
淡水文化基金會出版社區報「文化淡水」,痛斥「新北市政府文化局唯利是圖」。(淡水文化基金會提供)
淡水文化基金會出版社區報「文化淡水」,痛斥「新北市政府文化局唯利是圖」。(淡水文化基金會提供)
淡水文化基金會在民國89年接受殼牌公司捐予地上物-新北市定古蹟「原英商嘉士洋行倉庫」,歷經7年古蹟修復,民國100年以「淡水文化園區」對外開放,佔地面積約4000坪。
基金會成員顏志新表示,基金會持續推廣、捍衛淡水文化,現有成績來自個人、企業的善心捐款累積,維護園區幾乎是入不敷出仍苦撐,不靠公部門資源的淡水世界文化城市街車帶著民眾飽覽淡水風光,廣受讚揚,「我們不以賺錢為目的,只想做個世外桃源,文化局卻說每年土地租金要200萬」。
文化局主任秘書紀淑娟回應,民國102年10月新北市議會做成決議,要求市府在換約時候做「有償使用」規劃;民國103年監察院要求在有盈餘的情況下,需要收取適當權利金,基於該兩點向淡水文化基金會提出要求。
紀淑娟說,「有償使用」有很多方式,目前是朝土地租金規劃,公式仍在試算中,尚未有定論數字,會持續協商尋求共識。紀淑娟也提到,目前新北市轄內未有如同該案的類似例子。
顏志新則痛批,文化局作為文化單位,若有心經營文化,應該是幫忙想辦法解套,而非一味地要求土地租金。

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